在GE的援手下,深发展(000001.SZ)试图在房贷业务上进一步扩张。9月19日,深发展推出的存抵贷业务受到了消费者的认可,但也引发了同业的争议。

在GE的援手下,深发展(000001.SZ)试图在房贷业务上进一步扩张。9月19日,深发展推出的存抵贷业务受到了消费者的认可,但也引发了同业的争议。

存抵贷业务的具体做法是,对客户存入还款帐户中超过5万元的资金部分,视为提前还贷,按照一定比例抵扣贷款本金,节省贷款利息,客户由此可享受到最高年利率5.76%的理财收益(抵扣收益+活期存款利息),此举自然受到消费者的追捧。

如客户存款余额为182万元,其活期存款利息为13104元(以利率0.72%计),在贷款利率为6.84%项下,客户获得抵扣收益为91647元,进而获得104751元的理财收益,理财收益率为5.76%。

但同业却有不同看法,有的银行还向银监部门投诉此事。广州、深圳数家银行人士均表示,深发展此举是要暗踩利率底线(抵扣收益相当于为贷款利息打了7.7折),刻意调低,掀起新一轮价格战,不利于同业规划竞争。

深发展住房与消费信贷部总经理周海良称,存抵贷是国外较为成熟的理念,是合理创新,已和银监部门沟通过。存抵贷业务是在存、贷两个科目项下规划客户资金,不能理解为踩利率底线。

实际上,这是深发展年初以来推出双周供、循环贷之后的第三个房贷产品。早在双周供推出之时,因有改月供为双周供做出巨幅让利,而有打价格战的嫌疑。

"对深发展来说,三个房贷产品却是一脉相承。"深圳一位银行界人士称,双周供有价格战和国际思维的双重因素,循环贷是给予客户综合授信额度,系统打理便利客户贷款,存抵贷则是增加了客户存款项下的贷款关联和理财因素,深发展试图通过三者结合和后续新产品开发,完成对客户的资产负债结构的多层面营销和理财服务。

"此种情况下,即使做出部分让利,但因此会增加存款,降低贷款风险,增加资金流动性,也是名实双收。"该人士继称,不过,将存款放之于还款账户,却也给银行会计处理增加了新的环节。

周海良称,就三款产品来说,可以做到完全整合,如用双周供的还款方式,用循环贷的贷款额度,用存抵贷的关联理财,这有利于客户财富的增值管理服务。经过产品线全面创新和整合后,深发展要成为房贷市场的领先银行之一。

近年来,深发展个贷业务增势迅猛,据深发展内部人士介绍,2003年至2005年年增幅分别为88%、76%、32%(2005年因体制转变因素略有降低)。截至2005年12底,个贷余额为205亿元。双周供推出之后,截止9月的业务余额为30余亿元。按照深发展规划,2006年个贷余额增幅将为50%,但截至目前,增幅已达到60%。

深发展的图谋尚不止于此,调整后的深发展零售银行战略已将个贷作为主攻方向,并逐步考虑和理财产品挂钩,在理财框架下发展个贷,5年后个贷占比将达到40%—50%。显然,这符合深发展董事长纽曼的资产负债表管理和均衡市场管理思路。

有相同谋划的并非深发展一家。中行深圳市分行早于2005年即推出了"存贷通"业务,工行深圳市分行也在2006年初推出了存贷联结理财协议业务,该两类产品操作与深发展存抵贷相当。"这是市场竞争大势所趋。虽然该类业务还主要在深圳,内地较少。但别的行先做了,我们也只能紧跟。"农行深圳市分行一位员工称,农总行也已拟订相关方案,不日即将推出。　　　(中国房地产信息网 www.crei.cn)