月供近5万省下大笔利息

　　这个月供近5万元的住房按揭贷款出现在工商银行杭州开元支行。该行信贷管理部相关人士告诉记者，这位客户在萧山买了一套面积在200多平方米的住宅，总价200多万元。因为是第二套住房，利率要上浮，他在选择了100万元的首付后，剩余的100多万元办理了期限仅2年的按揭贷款，月供将近5万元。

　　“期限2年，月供近5万元，这样的例子我们以前也没碰到过。”工行开元支行的上述人士说，最近来办理二套房按揭贷款的客户，大多尽可能选择短的期限，但像2年这么短也是一个特例。

　　去年年底，二套房贷款利率上调的政策出台后，买二套房的贷款利率需在基准利率基础上上浮10%，而买一套房的贷款利率仍然可以享受基准利率下浮15%的优惠。为了这一上一下25%的利息差，很多人想尽办法规避新政策。而实在躲不开政策的买房者，也纷纷采取了缩短贷款期限或者提高首付的办法来减少利息的支出。

　　在工行开元支行，今年以来已经办理了10多笔利率上浮10%的二套房按揭贷款，其中大部分客户都把贷款期限控制在10年以内。而深发展杭州分行今年以来的二手房贷款中，贷款利率需要上浮10%的贷款占比达到30%多，这些客户大多选择了5成以上的首付。

　　根据中国人民银行的贷款利率规定，期限在1至3年、3至5年和5年以上的执行不同的贷款基准利率，分别是7.56%、7.74%和7.83%。如果能把贷款期限缩短到5年以内，就可以节省不少利息。但是，选择在5年以内的极少，因为由此带来的月供压力会变得非常大。

　　对于那位选择2年按揭的买房者来说，因为贷款利率相对低两个档次，贷款年限又十分短，他的利息总支出大约为10万元左右。假设他选择20年期限的贷款，总的利息将多出100多万元。

　　二次置业怎样更划算？

　　买二套房怎样更划算？为了省下大笔利息税，民间涌现了各种打“擦边球”的办法。如先离婚买房再复婚，卖了第一套房子买第二套，抵押第一套房子去买第二套等等。

　　但是，业内人士指出，离婚的方式感情风险太大，而卖了第一套房子买二套房能否享受优惠利率，要看不同银行的政策，并非每个银行都愿意打这个“擦边球”。

　　而抵押第一套房子去买第二套房子的实际风险更大。有些人以为住房抵押贷款的利率是基准利率，而二套房贷款利率要上浮10%，通过把第一套房抵押的方式来筹措买二套房的资金，至少可以节省10%的利息。杭州某商业银行的相关人士提醒，住房抵押贷款的抵押率往往达不到70%，贷款期限一般不可能有住房按揭那么长，最关键的是，今年以来很多银行都采取了住房抵押贷款利率上浮20%的做法。

　　买第二套房又想享受优惠利率，最安全合规的方式只有一种，就是人均住房面积低于杭州城镇居民的人均住房面积。眼下，杭州统计局已经有了最新的人均住房面积，即28.78平方米，比原先的24.3平方米提高了不少。但是，深发展杭州分行个人贷款中心负责人提醒，因为这个数字还没有正式公布，人均住房面积超过24.3又低于28.78的买房者，需自行去统计局开相关证明。

来源：杭州日报