二套房首付提高40%首付与商业贷款看齐

伟嘉安捷”指出，公积金二套房新政中，最值得借款人关注的首付比例上调至40%，即只要借款人有过商业贷款或公积金贷款纪录，不论之前贷款是否结清，再次购房时使用公积金贷款或是组合贷款时首付一律提至40%。而在公积金二套房新政实施前，使用公积金购买二套住房政策是相对宽松的，即借款人不论是第几次贷款购房，只要是首次使用公积金贷款，或是之前的公积金贷款已结清，那么使用公积金贷款再购房（包括国管和市管公积金），首付比例仍执行20%。现在公积金二套房政策首付有很大的变化，借款人贷款时要慎重处理。

贷款纪录要求严 处于“逾期”状态拒绝办理

公积金二套房从紧后，首套房贷的还款纪录会成为借款人使用公积金购买二套房的“绊脚石”。“伟嘉安捷”指出，公积金二套房新政中有特别提到，受理公积金贷款业务需要出具信用中心出具的个人信用评估授权书，如果借款人名下有未结清的商业贷款，并且在申请办理公积金贷款时商业贷款处于“逾期”状态，则借款人是不能通过公积金贷款审核的，需还款状态恢复为“正常”才能通过审核并办理后续手续。“伟嘉安捷”指出，新政实施之前，公积金贷款对首套房贷款纪录的要求较低，例如市管公积金是不考查商业贷款纪录的，也就是借款人之前商业贷款的逾期次数和申请贷款时的还款状态都不影响公积金贷款审核。而新政实施后，商业贷款的还款纪录好坏会成为借款人申请公积金贷款时的重要因素。

个人征信审核紧 启用新版个人信用评估书

据“伟嘉安捷”了解，公积金二套房新政中，还加大了对借款人个人信用的审核力度，启动新版个人信用评估书，夫妻双方征信一并纳入信用评估书中。也就是夫妻之间不论是双方共同贷款还是一方单独贷款，都需要审核另一方的个人征信，包括夫妻双方之前是否有过贷款纪录，是否有过严重逾期等。如果一方曾有过贷款纪录，那么另一方再贷款时使用公积金是会按其二套房新政策执行；如果一方曾有过严重贷款逾期纪录，如一年内出现连续三次或累计六次的恶意逾期，那么借款人是不能够通过公积金贷款审核的。而在公积金二套房新政下发前，“伟嘉安捷”指出，公积金贷款是只审核贷款一方的个人征信，配偶的个人征信是不影响另一方申请贷款的。

“伟嘉安捷”指出，虽然公积金新政从严后，首付比例与商业贷款“并驾齐驱”，但利率未却予以上调，3.87%的低利率与商业贷款上浮1.1倍后的6.53%相比，还是有2.66个百分点的优惠。“伟嘉安捷”建议，有切置业升级需求的借款人，还是可以通过公积金贷款来实现置业升级愿望的。